「投資信託（ファンド）」とは、多くの投資家から資金を集め専門の運用会社がその資金を株式や債券など複数の金融商品に投資して運用する金融商品です。少額でも広範囲に分散投資が可能となり、リスクの分散が図られ、運用の専門知識がない人でもプロの手腕を活かした投資が可能になります。
投資信託で運用している資金は、専門の運用会社によって、株式、債券、不動産など多様な金融商品に投資されます。投資信託の運用によって得られた利益は、運用成果に応じて投資家に分配されます。
2024年からNISA制度の恒久化や投資枠の復活、非課税で保有できる期間の制限もなくなりました。これにより投資可能期間を気にして売買することなく、税制優遇を受けながら投資をおこなえるようになりました。
複利効果により、投資した元本に加えて、得られた利益（利息や配当）が再投資され、さらに利益が生まれます。これにより、時間が経つにつれて投資額が指数的に増加する効果を指します。具体的には、初期投資額に対して毎年の利息が元本に加算され、その合計に対して翌年の利息が計算されるため、長期的に見ると大きな成長を遂げます。
ドルコスト平均法とは、一定額を定期的に投資する方法です。市場価格に関わらず定期的に同じ金額を投資することで、価格が高い時には少ない量を、価格が低い時には多い数量を購入することになり、価格変動の影響を平準化することができます。これにより、リスクを分散し長期的な資産形成を目指すことができます。
資産を複数の異なる投資先（株式、債券、リートなど）に分散して投資することで、特定の市場リスクを抑えながら複利効果を最大限に活用でき、長期的に安定した資産形成を目指すための有効な手段です。
説明：株式や債権の価格が市場の変動によって下落するリスクです。
対策：分散投資で異なる資産クラスや地域に投資することでリスクを分散し、長期投資で一時的な変動に左右されないよう対策できます。
説明：投資先の企業や国が債務不履行になるリスクです。
対策：信用格付けが高い企業や国の債権に投資することや、分散投資で特定の投資先の信用リスクを低減することで対策できます。
説明：外国資産に投資する場合、為替レートの変動によって投資成果が影響を受けるリスクです。
対策：為替リスクを回避するための金融商品を利用することや、複数の通貨に分散して投資し、特定の通貨のリスクを軽減します。
投資信託を購入する際に発生する購入手数料、運用している期間中に運用会社に支払う信託報酬、投資信託を解約する際にかかる信託財産留保額などがあります。これらのコストをしっかり理解し、ノーロード（購入手数料が無料）や信託報酬が低い投資信託を選ぶことで、低コストで高いパフォーマンスが期待できます。
長期的な資産形成を目指すのか、短期的なリターンを重視するのか投資目的を明確にしましょう。また、自分がどの程度のリスクを取れるのか知っておくことも大切です。リスクを取りたくない場合は、安定性のある債券型の投資信託、リスクを取ってでも高いリターンを狙いたい場合は、株式型の投資信託を選ぶことができます。手数料やコストも理解し、自分に合った無理のない投資をすることが重要です。
長期的に分散投資を行うことを意識して投資しましょう。長期的に投資を続けることで複利効果を最大限に活用し、分散投資で各市場のリスクを相殺しながら資産を増やすことができます。
ポートフォリオとは、リスク分散と安定したリターンを目指して、複数の資産クラスに分散投資することが基本です。投資の目的を明確にし、必要な運用期間を考え、リスク許容度を踏まえたうえで自分流のポートフォリオを組みましょう。
投資シミュレーションは、自分のリスク許容度や投資目標に合わせて最適なポートフォリオを構築するための一助となります。新NISAを活用した代表的なポートフォリオは３つあります。低リスクで安定したリターンを目指す「安全重視型」、中リスク・中リターンを目指し、リスクとリターンのバランスを取る「バランス型」高リスク・高リターンを目指し、積極的な成長を狙う「成長重視型」となります。自分に合ったポートフォリオを構築し、新NISAのメリットを最大限に活用することで、効率的な資産形成を目指すことができます。
証券会社や銀行などを、取扱商品や手数料、サービス内容を比較して、自分に合った金融機関を選びます。本人確認書類とマイナンバー確認書類を準備して、口座開設申込書を提出します。提出書類が受理されると、金融機関による審査が行われ、審査が完了すると口座が開設されます。
口座が開設されたら、取り扱い投資信託の中から自分の投資目的やリスク許容度に合ったものを選びます。選択した投資信託の購入金額や数量を入力して注文すると購入完了です。購入後、取引の確認メールが届き、購入した投資信託は、数日後に口座に反映されます。
投資信託や株式のパフォーマンスを評価し、期待通りのリターンが得られているかをチェックして、手数料やコストを削減するための定期的な見直しと、ポートフォリオのバランス調整や目標資産配分に戻すためのリバランスが重要です。これにより、リターンを最大化し、投資目標を達成するために健全な運用を維持することができます。