「そもそも投資とは？資産運用の基本を知ろう」

「投資」と聞くと、電話のセールスで一定の利益を得ることを想像したり、ハイリスクな買い物をするかのような感じがする人もいるかもしれません。
でも、実際は投資はもっと簡単な概念から始まります。
資産運用をしていく上でのリスクと、得られるリターンをより理解するため、シリーズ10回に分けて解説していきます。

投資とは、より大きなリターンを期待して資金を入れること

投資とは、簡単に言うと「現在の資金や資源を、未来の利益を目指して使うこと」を指します。
例えば、貯金口座にお金を預けるだけでは利息はほとんど期待できませんが、そのお金を株式や投資信託に振り向けることで、増える可能性があります。

たとえば、「飲食店を開くために自分のお金を使う」のも一種の投資です。最初に設備や材料費を払う必要がありますが、人気が出れば、それ以上の収益を得ることができます。
これと同じ考え方が、金融商品を通じた投資にも当てはまります。

また、「100円ショップで仕入れた商品をフリマアプリで売る」といった副業も、小規模な投資の一例です。100円の商品を150円で売れば50円の利益が出ます。
こうした経験がある人にとっては、投資の基本的な仕組みが身近に感じられるかもしれません。
投資には、利益（リターン）を得られる可能性と同時に、元本が減少するリスクがあるため、計画的に行うことが重要です。
しかし、「リターンを期待してお金を動かす」という基本概念はどれも共通しています。
ストックマーケットや投資信託、保険などが投資の代表例ですが、最初は小さな金額から始めることで、リスクを抑えつつ経験を積むことが可能です。

投資の本質は「自分の未来にお金を働かせる」ことです。
何かを犠牲にするイメージではなく、「少しずつお金を増やす仕組みを作る」と考えると、取り組みやすくなるでしょう。

なぜ投資に興味を持つべき？

現在、金融経済の知識は不可欠です。
その理由は、給与や貯金だけでは将来的な資産形成が難しい時代に突入しているからです。
例えば、年金制度に不安を感じる人も多いのではないでしょうか。
将来の収入源が不透明な中、自分自身で資産を増やす手段として投資が注目されています。
投資は単にお金を増やすだけではなく、将来の安心感を得るための一歩でもあります。

さらに、投資を通じて「お金の流れ」を学ぶことができます。
例えば、日常生活の中で、普段何気なく使っている商品やサービスの背後にはどんな企業が関わっているのかを知ると、投資対象を選ぶ際の視点が広がります。
普段利用しているコンビニや飲料メーカーの株式に興味を持つことで、「自分のお金がどのように世の中を動かすのか」を実感できます。

また、投資は「時間」を味方につけることができる手段でもあります。
例えば、20代から積立投資を始めると、30年後には元本以上に大きなリターンを得られる可能性があります。
仮に月1万円を年利5%で運用した場合、30年後には元本360万円が約700万円に増える試算も可能です。
これが「複利効果」の力です。

投資の主なリスク

資本欠失の可能性：もし計画通りにいかなければ、充分に上等な利子を得られない可能性があります。
情報不足：先進国などの情報源の低下のせいで、負債情報などを補足できない場合があります。

投資は高めの度合を持つと思いがちですが、上手に動けば、より効率的に資金を増やすことも可能です。
ただ、あらゆる方向の情報をあらかじめ準備することが重要です。

資産運用を始める前に考えるべきこと

投資は、自分の経済状況や目標を明確にした上で、自分に合った投資手段を検討することが重要です。
たとえば、最初は「日々のコーヒー代を節約して1日100円を投資に回す」といった小さな行動から始めるのも良いでしょう。
このような少額投資は、生活に大きな負担をかけることなく資産運用の感覚を掴むことができます。
「1万円から始められる積立投資」などの商品を利用すれば、まとまった資金がなくてもスタートが可能です。

さらに、自分の将来像をイメージしてみましょう。「5年後に車を買いたい」「10年後に家を建てたい」といった目標を設定すれば、その目標達成に向けて必要な金額と投資プランが見えてきます。
目標が明確になることで、日々の生活の中でも「お金をどう使うべきか」という意識が変わってくるでしょう。

まずは、自分の生活費を見直して、余裕資金を少しずつ投資に回すところから始めてみてください。「投資＝大きなお金が必要」というイメージを払拭することが、資産運用への第一歩です。