新NISAは日本における投資信託制度の一つです。
投資信託は専門家が多数の投資家から集めた資金を運用し、株式、債券、不動産といった資産に分散投資する仕組みのこと。
そして「新NISA」とは「少額投資非課税制度」の略称で、個人が少額の投資を行った際に課税を免れる制度です。
これは個人の資産形成や老後の資金づくりを促進するために導入されました。
これまでは「NISA」と「つみたてNISA」が主に運用されていましたが、2024年1月から開始された「新NISA」はこれらを組み合わせ、更に内容が強化されています。
新NISAの運用によって得られた利益は非課税です。
つまり資産運用によって生じた配当や売却益などの利益は所得税や住民税の対象外となるため、税金を払う必要がありません。
これは資産を活用していく上で非常に大きなメリットで魅力的な要素の一つとなっています。
旧NISAの年間投資上限額は1口座あたり80万円（内訳：つみたてNISA40万円、一般NISA120万円）までとなっていました。
ですが新NISAでは、つみたて投資枠として年間120万円、成長投資枠として年間240万円（合計360万円）まで上限が引き上げられています。
「つみたて投資枠」とは、「つみたてNISA」や「つみたて保険」などの制度を利用して、定期的に一定額を投資する方法です。
定期的な積み立てにより、市場の変動や不確実性に強く、長期的な資産形成や資産運用を目指すことができます。
「成長投資枠」とは、リスクを取りながら成長性の高い銘柄や市場に投資する方法です。
主に株式や成長型の投資信託、ベンチャーキャピタルなど、高いリターンを狙う投資先を選択します。
リスクが高い分、短期間での資産の増加を目指しますが、その分損失も大きくなりえるので注意が必要です。
これまでの制度では、一般NISAが2023年、つみたてNISAが2042年までと運用期間が決まっていました。
しかし新NISAでは恒久化の実現により、2024年以降、いつでも期限を気にせず投資することができます。
これによって長期的な投資がしやすくなりました。
新NISAの恒久化により、非課税保有期間が無期限に延長されました。これは、投資家が資産を保有する期間に制限がなくなり、投資先の利益や配当が非課税の恩恵を永続的に受けられるということです。
以前の制度では、一般NISAやつみたてNISAにはそれぞれ投資期間が設定されており、その期間が経過すると非課税の恩恵が終了し、課税対象となる場合がありました。
しかし、新NISAでは非課税保有期間が無期限になることで、投資家は将来にわたって非課税の利益を享受できるようになりました。
また、投資家はより長期的な視野で資産形成や資産運用を行うことが可能となるため、資産売却の際に得た利益や配当といったリターンを最大化することができます。
いざ新NISAを始めようと思っても、何から手をつけたら良いか分からない方も多いはず。
ですが新NISAを始めるのは意外と簡単で、基本的には金融機関（総合証券、ネット証券、銀行、JAなど）の専用口座を開設し、新NISAの銘柄に銀行貯金のように投資をしていくだけです。
お得な金融機関を選ぶうえで重要視するのは「手数料や手続き費用」「取り扱い商品」「サポートや情報提供」「口座開設の手続き」「安全性と信頼性」「キャンペーンや特典」の6点。
1，手数料や手続き費用・・・・
手数料や手続き費用は金融機関ごとに異なるため、できるだけ低料金で取引ができる金融機関を選んだほうが、投資のコストが抑えられて良いですね。
2、取り扱い商品・・・・
投資商品（投資信託、ETF、株式など）や銘柄の種類、取引の自由度など考え、自分の投資スタイルや目的に合った金融機関を選ぶ必要があります。
3、サポートや情報提供・・・・
金融機関が提供する投資情報や市場レポート、リサーチレポートなどが充実しているかどうかも重要です。
投資の判断や運用の支援を受けるために、豊富な情報提供や専門家のサポートがある金融機関を選ぶと良いでしょう。
4、口座開設の手続き・・・・
口座開設の手続きがオンラインで簡単に行えるかどうかも重要です。
手続きが煩雑だったり時間がかかる場合、投資を始める際にストレスを感じることがあります。
手続きの簡便さも選択のポイントです。
5、安全性と信頼性・・・・
金融機関の安全性や信頼性も考慮する必要があります。
大手はおそらく大丈夫と思いますが、中小企業だと中には信頼できないものもあります。
口座の案内は可能でも、専門的な資格や運用経験が浅いこともあるので、金融庁や信用評価機関からの評価をよく確認しましょう。
6、キャンペーンや特典・・・・
一部の金融機関では口座開設キャンペーンや特典を提供している場合があります。
キャッシュバックや手数料無料、ポイントプレゼントなどの特典を活用することで、投資をよりお得にスタートすることができます。
ちなみにNISAの口座は一人1口座までしか開設することができず、金融機関の変更も1年間はできません。なのでどの金融機関で口座を開設するかがとても重要になってきます。
口座を開設する際は上記のことに注意しつつ、自身の都合にあった金融機関の口座を開設していきましょう。
新NISA口座をスムーズに開設するためには、以下の書類や情報が必要です。
身分証明書として運転免許証やパスポート、マイナンバー確認書類、健康保険証などが必要です。
有効期限内であることをしっかりと確認しておきます。
銀行口座情報は口座開設時に入金や出金を行うため必要なので、支店名や口座名義人名などをよく確認しておきます。
電話番号やメールアドレスは金融機関からの連絡や通知を受けるために必要です。
正確な情報を金融機関に提供します。
税金に関する情報については、所得税や住民税の課税状況、源泉徴収票などの税金に関する情報が求められることがあるので、その際に必要になってきます。
新NISAの口座を開設するにあたり、有名な大手証券会社2社である楽天証券とSBI証券の口座開設方法をご紹介していきます。
楽天証券は楽天ポイントを使って投資ができるのが特徴。その他手数料が安い、楽天ポイントが付く、楽天関連のサービスと連携できる、投資情報が充実しているなどのメリットがあります。
一方のSBI証券は、売買手数料が安い、取り扱い商品が多い、夜間取引ができる、安全性や信頼性が高いなどのメリットがあります。
まずは楽天証券での口座開設方法です。楽天証券での口座開設方法は以下の4ステップ。
以下のリンクから楽天の口座開設ページに移動し、案内手順に従って新NISA用の口座の申込みを行います。
楽天会員でない場合はあらかじめ会員手続きが必要なので、メールアドレスなどを登録して手続きを行います。
続いて本人確認書類の提出を行います。
本人確認書類の提出方法は「スマホで本人確認」と「書類アップロードで本人確認」の2種類があります。
「スマホで本人確認」の場合、本人確認書類をスマホのカメラで撮影し、サイトの指示に従って画像をアップロードしていきます。このときログインパスワードの設定などが必要になるので、忘れずに保管しておきます。
「書類アップロードで本人確認」の場合、本人確認書類をPCでアップロード、もしくはスマホでその場で撮影してアップロードができますが、この場合は申し込み完了後から約5営業日後にログインIDが郵送にて送られてきます。このため、口座開設までに日数がかかります。
本人確認書類のアップロード後は、口座開設のための個人情報や連絡先情報、取引目的、新NISAの選択などを行います。
本人確認書類のアップロードや詳細、手順については以下の動画をご覧下さい。
楽天証券での審査完了後、「スマホで本人確認」の場合はログインIDがメールで送付されます。
ログインIDは変更が出来ないので大切に保管しておきます。
「書類アップロードで本人確認」の場合、送られてきたログインIDとパスワードを使用すれば、楽天証券総合口座にログインすることができます。
楽天証券総合口座にログインすると、初期設定として取引を始める際に必要な暗証番号、勤務先情報などの登録が求められます。
口座開設後は指定された楽天証券口座に資金を入金します。
これで口座が有効になり、投資を開始する準備が整います。
続いてSBI証券での口座開設方法です。SBI証券での口座開設方法も楽天証券の口座開設方法と大体同じ。以下の4ステップになります。
下のリンクからSBI証券の口座開設ページに移動し、案内手順に従って新NISA用の口座の申込みを行います。
メールアドレスを登録するとアドレス宛に「認証コード」が送られてくるので、認証画面に入力して登録を進めます。
基本情報の入力
居住地、名前、生年月日、性別、電話番号、メールアドレス、住所、特定口座の開設の有無、NISAの選択といった基本情報を入力し、すべての入力が終わると一番下の「次へ」ボタンがクリック（タップ）できるようになります。
特定口座の開設の有無については、初心者の方は「開設する（源泉徴収あり。原則確定申告が不要）」を選択することをおすすめします。
ちなみに特定口座とは、「取引で利益が出たときの納税を証券会社が代行したり、確定申告に必要な書類を証券会社が代理で作成したりしてくれる口座」のことです。
NISAの選択については、SBI証券で新NISAを始めると決めている人は「NISAを申し込む（無料）」を選び、総合口座と合わせて開設します。
ただしNISAの口座は一人1口座しか作れないので、じっくりと考えてから後で申し込みをすることもできます。
その他、同グループの住信SBIネット銀行やSBI新生銀行の口座と連携すれば、ハイブリッドサービスを利用できるようになります。
ポイントが貯まるサービスもあるので、特別な理由がなければ申し込んでおくと良いでしょう。（ポイントの種類：Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALポイント、Paypayポイント）
最後に「口座開設方法の選択へ」ボタンをクリック。「ネットで口座開設」、「郵送で口座開設」のどちらかを選び、「申し込む」ボタンをクリックします。これで口座開設申し込みの完了となります。
ユーザーネームやログインパスワードが表示されるので、「ファイルで保存」もしくは「印刷して保存」をクリックして情報を保存しておきます。
楽天証券と同様、本人確認の書類を提出する場合は「ネットで口座開設」と「郵送で口座開設」の2種類があります。「ネットで口座開設」はスマホで書類を撮影して提出する方法で、「郵送で口座開設」は書類をコピーしてSBI証券へ郵送で提出する方法です。
「ネットで口座開設」の場合、申込時に発行されたユーザーネームとログインパスワードを入力し、SBI証券にログインします。
ログインが完了したら「本人確認書類の提出」ボタンをクリックし、本人確認用の書類提出を進めていきます。本人確認書類はマイナンバーカードと通知カードが選択できますが、おすすめはマイナンバーカードです。
通知カードの場合は運転免許証などその他の本人確認書類の追加提出が必要になります。
ちなみに「通知カード」とは個人へのマイナンバー振り分けの際に送られてきた、マイナンバーをお知らせするためのカードのこと。
マイナンバーカードを登録する場合はスマホで撮影し、通知カードの場合は顔写真と運転免許証などの必要書類を撮影して提出します。
「口座開設完了通知受取方法」についてはメールと郵送がありますが、メールのほうが受け取りがスムーズで良いですね。
「郵送で口座開設」の場合、SBI証券から口座開設の手続きに必要な書類が普通郵便で送られてきます。受取後、書類に必要事項を金融し、必要書類のコピーとともに返送書類をSBI証券に送ります。SBI側で審査を行ったあと、ユーザーネームとログインパスワード、取引パスワードが記載された郵送物が送られます。
「郵送で口座開設」の場合は書類のやり取りや審査などが発生するため、口座開設までには時間がかかります。「ネットで口座開設」のほうがよりスムーズに口座開設ができるのでおすすめです。
提出した書類の審査が完了したら、メールを選択した場合はメールで、書類を選択した場合は書類にて「口座開設完了通知」が届きます。メールの場合は取引パスワードの設定が必要になるので忘れずに設定をしておきましょう。設定した取引パスワードもしっかりと保管しておきます。
本人確認書類の審査完了後は初期設定が必要です。SBI証券のログイン画面から、口座開設完了時に発行されたユーザーネームとログインパスワードでログインします。初回のみ「初期設定」の画面が表示されるので、そして国籍や勤め先情報、出金時の銀行口座の登録などを行います。
「取引プランを選択」がありますが、新NISAの場合は買付、売却ともに手数料は無料です。株式取引に初めてチャレンジする場合は、1日の約定代金が100万円以下であれば、無料になる「アクティブプラン」を選んでおけば問題ありません。（後で変更も可能。）
「変更後の配当金受領方法」については「株式数比例配分方式」にチェックが入っていれも問題ないかと。各金融機関口座ごとに、株式の数量に応じた配当金を受領する設定になっています。
ちなみに「株式数比例配分方式」とは、株式の配当金等をお客さまの証券総合口座にて受領する方式のこと。同じ銘柄の株式を複数の証券会社で保有している場合、各証券会社で保有している株式の数量に応じて配当金が入金されます。「登録配当金受領口座方式」はすべての配当金を一つの金融機関の口座で受領する方式です。