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新NISA時代、SBI証券が選ばれる理由と活用術（その８）　つみたてNISAから新NISAへの移行のポイント

2024年からスタートする「新NISA制度」。
これまで「つみたてNISA」を利用してきた方にとって、「どうやって新NISAに移行すればいいの？」という疑問は大きいものです。

今回（その８）では、つみたてNISAから新NISAへのスムーズな移行のために知っておくべきポイントを、初心者にもわかりやすく解説します。

１．つみたてNISAと新NISAの違いを理解しよう

まずは、新NISAがこれまでのつみたてNISAとどう違うのかを簡単に整理しておきましょう。

つみたてNISAの特徴
・年間40万円の非課税枠
・非課税期間は20年間
・長期投資に適した低リスクの商品が対象（主に投資信託）
新NISAの特徴
・年間最大360万円の非課税枠（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）
・非課税期間は無期限
・つみたて投資枠に加え、個別株やETFが投資可能な成長投資枠が利用可能

新NISAは非課税枠が大幅に拡大され、長期的な資産形成にさらに有利な制度となっています。

つみたてNISAを利用中の方が気になるのが、既存の投資分（2023年までに積み立てた資産）がどうなるのかという点です。

2023年以前のつみたてNISA枠の非課税期間
既存のつみたてNISA枠で購入した商品は、これまでどおり「20年間の非課税期間」が適用されます。
2023年に購入した商品は、2042年まで非課税が維持されます。
新NISA枠への移行は不要
既存のつみたてNISAの資産は新NISA枠に自動で移行されるわけではありません。
あくまで「つみたてNISAの非課税枠」で運用が継続されます。

これにより、つみたてNISAで積み立てた資産はそのまま安心して運用できます。

2024年以降、新NISAが導入されると、つみたてNISAと同じようにコツコツ積み立てられる「つみたて投資枠」に加え、個別株やETFに投資できる「成長投資枠」が利用可能になります。

つみたてNISAと新NISAの併用は不可
新NISAが始まると、従来のつみたてNISAへの新規積立はできなくなります。
つまり、2024年以降は新NISAの非課税枠を利用する形になります。
新NISAで選べる商品の幅が広がる
つみたてNISAでは投資信託に限定されていましたが、新NISAでは個別株やETFなどの幅広い商品に投資可能です。
成長投資枠を活用すれば、自分の投資スタイルに合わせた運用ができます。

新NISAへの移行をスムーズに進めるためには、以下のポイントを押さえておきましょう。

新NISA口座の申し込みが必要
2024年以降に新NISAを利用するには、証券会社で新NISA口座を開設する必要があります。SBI証券の場合、オンラインで簡単に申し込めます。
投資スタイルを見直す
新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠を併用できるため、どちらをどの程度利用するかを事前に考えておきましょう。例えば、リスクを抑えたい初心者はつみたて投資枠をメインに、成長投資枠は一部のみ利用するという方法もあります。
既存のつみたてNISA資産は引き続き管理が必要
つみたてNISAで購入した商品は、そのまま長期保有を続けることが基本です。非課税期間が終了する時期を確認し、必要であれば運用方針を見直しましょう。