SBI証券のクレカ積立は、資産運用とポイント還元の両方を同時に得られる魅力的な仕組みです。
しかし、ポイント還元を最大化するためには、ただ積立てるだけでは不十分です。
選択する投資信託や積立の方法次第で、ポイント還元の効率をさらに高めることが可能です。
ここでは、その具体的なコツについて詳しく解説します。
クレカ積立で得られるポイントの量は、選ぶ投資信託によって変わります。
SBI証券では、多数の投資信託が用意されており、それぞれに特徴があります。
・還元率を考慮したファンド選び
一部の投資信託では、購入時に付与されるポイントの還元率が高めに設定されています。
こうしたファンドを選ぶことで、同じ積立額でも効率的にポイントを貯めることが可能です。
具体的には、株式型ファンドや運用成績の良いファンドが還元率が高い傾向にあります。
・手数料にも注目
投資信託を選ぶ際には、ポイント還元率だけでなく信託報酬（運用手数料）も確認することが重要です。
還元率が高くても、手数料が高ければ結果的に利益を圧迫する可能性があります。
低コストで運用できるファンドを選ぶと、総合的なメリットが大きくなります。
毎月の積立額を決める際には、ポイント還元率とリスクのバランスを考慮する必要があります。
・無理のない積立額の設定
クレカ積立では、積立額に応じてポイントが還元されますが、高額な積立を設定すると家計への負担が増える可能性があります。
自分の収入や支出を考慮し、無理のない範囲で積立を続けることが重要です。
・ポイント還元の上限に注意
一部のクレジットカードでは、月ごとの還元ポイントに上限が設定されている場合があります。
このため、積立額を上限を超えない範囲に抑えることで、無駄なくポイントを獲得できます。
・分散投資を活用する
一つのファンドに大きく投資するのではなく、複数のファンドに分散して積立を行うと、リスクを軽減しつつポイント還元の恩恵を受けやすくなります。
複数のクレジットカードを使い分けることで、ポイント還元をさらに最大化することが可能です。
・メインカードとサブカードの使い分け
例えば、三井住友カードをメインに使用し、還元率の高い特典期間中は楽天カードを併用するなど、それぞれのカードのメリットを活かして積立を行う戦略が効果的です。
・ボーナスポイントを狙う
一部のカードでは、特定の条件を満たすとボーナスポイントが付与されるキャンペーンが行われることがあります。
これを利用して、特定のタイミングで積立額を増やすとポイント還元が効率的にアップします。
・家族カードの活用
家族で複数のクレジットカードを所有している場合、家族全員で積立を分散することで、還元ポイントを合計で増やすことができます。
特に、家族カードを利用する場合、還元率や特典を最大限に引き出すことが可能です。
獲得したポイントをそのまま日常生活で使うだけでなく、資産運用に再投資することで、長期的な運用成果をさらに向上させることができます。
・ポイントを投資信託の購入に充てる
SBI証券では、Tポイントや楽天ポイントを利用して投資信託を購入することが可能です。
これにより、現金を使わずに追加の投資を行えるため、資産形成のスピードが加速します。
・ポイントを積立額に加算する
獲得したポイントを毎月の積立額にプラスする形で運用すると、より多くの投資信託を保有することができ、複利効果を活かした資産運用が可能です。
一度設定した積立内容は、定期的に見直すことで最適化できます。
・市場状況の変化に対応
市場環境やファンドの運用成績が変化することを考慮し、状況に応じてファンドや積立額を調整することが重要です。
・新しいキャンペーン情報をチェック
クレジットカード会社やSBI証券が定期的に実施するキャンペーンを活用すると、さらにお得に積立を行えます。
SBI証券のクレカ積立でポイント還元を最大化するためには、ファンド選びや積立額の設定、複数カードの活用など、いくつかの工夫が必要です。
これらのコツを押さえることで、効率的にポイントを貯めつつ、資産運用の成果を高めることができます。
日々の生活に負担をかけず、賢く積立を続けることで、長期的な資産形成の目標達成が近づきます。